Jak wybrać lub zmienić Fundusz Emerytalny?

Większość młodych ludzi nie zdaje sobie sprawy jak ważny jest wybór funduszu emerytalnego, ponieważ skutki widać tak naprawdę po paru latach. Każda osoba po podpisaniu umowy o pracę, musi w ciągu 7 dni zostać członkiem któregoś z funduszy. Warto, dlatego zorientować się odpowiednio wcześniej, na co należy zwrócić uwagę, abyśmy mieli zapewnioną spokojną jesień życia, ale także po to, aby cały wysiłek, który włożyliśmy w pracę nie poszedł na marne.

Każda osoba urodzona po 1968 roku, która jest czynna zawodowo, jest zobligowana do przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego. Ludzie urodzeni w latach 1949 – 1968 mogą przystąpić do drugiego filaru, ale nie muszą. Reforma nie objęła jedynie osób urodzonych przed 1949 rokiem. Zarządzenie takie zostało wprowadzone w 1999 roku przy reformie emerytalnej.

Znajdujemy się teraz w o wiele lepszej sytuacji niż przed reformą. Wcześniej fundusze były wybierane bez wcześniejszej analizy. Teraz sami decydujemy o tym, do jakiego funduszu będziemy należeć oraz  możemy w każdej chwili zmienić naszą decyzję i przenieść się do innego. Głównym pytaniem jest, co powinniśmy wziąć pod uwagę rozpoczynając poszukiwania zabezpieczeń na starość.

1.    Jaka jest polityka inwestycyjna OFE?

Należy zorientować się, jaka jest stopa zwrotu – możemy to sprawdzić na stronach internetowych Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych. Dane są aktualizowane raz na pół roku. Stopa zwrotu informuje nas o zyskach funduszu. Określa to, z jakim skutkiem wykonywane są inwestycje i jak zarządzane są nasze pieniądze.

2.    Wysokość zarządzanych aktywów – jaką pozycję zajmuje nasz fundusz pośród innych

3.    Opłaty pobierane od składek oraz w razie rezygnacji z funduszu. Pierwsze z kosztów stopniowo maleją. Opłaty w razie odejścia od funduszu są zależne od długości członkostwa,

4.    Ilość członków – nie jest to główny aspekt, na który powinniśmy zwrócić szczególną uwagę, ale może to także pokazać nam, który fundusz ma lepszą ofertę

5.    Jakość obsługi – wszystko po to, aby ułatwić sobie życie. Nikt, kto dopiero rozpoczyna korzystanie z funduszu nie ma ochoty na długie oczekiwanie. Powinny być zapewnione serwisy internetowe itp. Potwierdza to często profesjonalizm placówki.

Rozpatrując oferty warto posłużyć się tymi pięcioma wskazówkami, aby nie zawracać sobie głowy zbędnymi zamianami funduszu.

Jeżeli po jakimś okresie stwierdzimy, iż nasz wybór nie był doskonały zawsze możemy zdecydować się na zmianę funduszu. Wiąże się to z pewnymi niedogodnościami, ale w niektórych przypadkach warto je ponieść, aby później cieszyć się wyższą emeryturą. Kiedy rezygnujemy z dotychczasowego OFE i stajemy się członkiem nowego funduszu pobierane są od nas najwyższe prowizje. Opłatę poniesiemy w zależności od długości członkowstwa.

Jak wygląda procedura zmiany OFE?

Nie jest to nic trudnego, musimy podpisać umowę z nowym funduszem a następnie poinformować o tym dotychczasowy. Możemy dokonać tego tylko w czterech miesiącach roku: lutym, maju, sierpniu i listopadzie.

Podsumowując warto zagłębić się w temat funduszy emerytalnych przed podjęciem pracy. Najgorszym z możliwych wyjść jest wybieranie OFE w pośpiechu. Konsultacja z rodziną, znajomymi i rozeznanie wśród ofert jest w tym przypadku niezbędne.